Marc Schuster
Mein Name ist Marc und ich informiere Sie umfassend zum Thema Kartenzahlung. Seit 2017 unterstütze ich deutsche Einzelhändler dabei, den passenden Anbieter für jede individuelle Situation zu finden.
In diesem Artikel möchte ich Ihnen erklären, warum es heutzutage so wichtig ist, Kreditkartenzahlung zu akzeptieren, was Sie die Annahme von Kreditkarten kostet und welche Vorteile sich daraus für Sie als Händler:in ergeben. Außerdem erwarten Sie ganz praktische Tipps zur Wahl des richtigen Kartenlesegeräts sowie ein Anbieter- und Gerätevergleich, der Ihnen dabei hilft, das richtige Gerät für Ihren Bedarf auszuwählen. Viel Spaß beim Lesen!
Was Sie in diesem Artikel erwartet:
- Warum ist es so wichtig Kreditkartenzahlung zu akzeptieren?
- Mythos Kreditkartenlesegerät
- Stationäres oder mobiles Kartenlesegerät
- Gerät zur Miete: Welche Kosten fallen an?
- Vorstellung: Passende Kartenterminals im Überblick
- Welche Kreditkarten akzeptieren?
- Kartenlesegeräte: Direkt zum Anbieter-Vergleich mit Bewertungen
Warum ist es so wichtig Kreditkartenzahlung zu akzeptieren?
Die wichtigsten Gründe im Überblick:
Wachsende Verbreitung von Kreditkarten
Immer mehr Verbraucher:innen besitzen mindestens eine Kreditkarte. Unternehmen reagieren darauf, indem sie Kreditkartenzahlung zunehmend als Standard anbieten.Höhere Kundenzufriedenheit & bessere Servicewahrnehmung
Die Möglichkeit, mit Kreditkarte zu zahlen, wird heute als moderner und kundenorientierter Service wahrgenommen – und positiv erinnert.Unterschiedliche Zahlungspräferenzen der Kund:innen
Internationale Kundschaft zahlt nahezu selbstverständlich mit Kreditkarte
Vielflieger:innen nutzen z. B. Kreditkarten wie Miles & More, um Meilen zu sammeln
Manche Kund:innen zahlen bevorzugt mit Kreditkarte, weil Banken einen Teil der Umsätze spenden
Stärkere Kundenbindung
Wer Kreditkartenzahlung anbietet, senkt Zahlungsbarrieren – zufriedene Kund:innen kommen häufiger wieder.Voraussetzung für Apple Pay & Google Pay
Viele digitale Payment-Lösungen sind direkt mit Kreditkarten verknüpft. Wer Kreditkarten akzeptiert, ist automatisch für mobiles Bezahlen per Smartphone vorbereitet.Zukunftssicherheit im Zahlungsverkehr
Kontaktloses Bezahlen mit Smartphone oder Smartwatch wird auch in Deutschland immer mehr zum Standard – Kreditkartenakzeptanz ist dafür die technische Basis.
Mythos Kreditkartenlesegerät
Zur Akzeptanz von Kreditkarten bedarf es keinem gesonderten Kreditkartenlesegerät, sondern schlicht einem Kartenlesegerät, das auch für die Annahme von Kreditkartenzahlungen geeignet ist. Das heißt, wenn Sie bereits ein Kartenlesegerät in Ihrem Geschäft haben, lohnt sich ein Anruf bei Ihrem Anbieter, um herauszufinden, ob das Gerät auch Kreditkarten annehmen kann. Bei manchen Anbietern muss für die Kreditkartenakzeptanz ein zusätzlicher Vertrag unterschrieben werden und eine Freischaltung auf dem Gerät erfolgen. Bei seriösen Anbietern wie z.B. den Bezahlexperten sind diese Vorgänge kostenlos.
Falls es in Ihrem Geschäft bislang noch keine Möglichkeit zur Kartenzahlung gab, empfehle ich Ihnen, sich zunächst grundsätzlich zum Thema über unseren Anbieter Vergleich zu informieren. Außerdem habe ich eine Vorstellung von Kartenterminals, die gleichzeitig als EC-Kartenlesegeräte und Kreditkartenlesegeräte fungieren, für Sie vorbereitet. Hier geht es direkt zur Gerätevorstellung.
Übrigens: Wenn ich EC- und Kreditkartenzahlungen sage, meine ich damit auch Kartenzahlungen mit dem Handy und kontaktlose Bezahlvorgänge mittels NFC Technik. Denn alle auf dieser Seite vorgestellten Kartenlesegeräte sind gleichzeitig EC-Kartenterminal, Kreditkartenterminal und NFC-Terminal. Es sind also nie mehrere Geräte am POS notwendig.
Stationäres oder mobiles Kartenlesegerät
Die Entscheidung für ein stationäres Kartenlesegerät zur Annahme von Kreditkartenzahlungen bzw. Kartenzahlungen jeglicher Art, macht immer dann Sinn, wenn ihre Kundschaft an einem zentralen Ort in ihrem Geschäft bezahlt. Gibt es beispielsweise eine Kassen-Theke, dann können Sie dort das Kartenlesegerät aufstellen. Dieses wird dort fest mit dem Stromnetz und je nach Gerätemodell mit einem LAN-Kabel verbunden. Der Kassenbereich sollte ausreichend Platz bieten, damit Ihre Kunden und Mitarbeiter das Gerät bequem nutzen können.
- Übliche Einsatzorte: Bäckerei, Kiosk, Beauty Salon, Arztpraxis.
Anders sieht es in der Gastronomie, auf Messen oder im mobilen Dienstleistungsbereich aus. Wenn Sie darauf angewiesen sind, das Kartenlesegerät von A nach B zu tragen, es von mehreren Mitarbeitern gleichzeitig genutzt wird oder Ihre Kundschaft nicht zu Ihnen kommt, sondern Sie zu Ihrer Kundschaft nach Hause, dann ist ein mobiles (Kredit)-Kartenlesegerät genau das Richtige für Sie. Sie können das Gerät bequem in Ihrem WLAN-Bereich nutzen oder über eine normale Handy SIM Karte mit dem Internet verbinden. Die Geräte sind sogar so „schlau“, dass Sie abwägen können, welches das bestmögliche verfügbare Netz ist, 4G oder WLAN.
- Übliche Einsatzorte: Gastronomie, Handwerker im Außendienst, Taxi-Unternehmen
Unser Preis-Leistungssieger
- Unter Berücksichtigung aller Konditionen sowie Erfahrungsberichte schneiden die Bezahlexperten unter den Payment-Dienstleistern am besten ab.
Gerät zur Miete: Welche Kosten fallen an?
Die Kosten für Kartenzahlung setzen sich in der Regel aus mehreren Bestandteilen zusammen. Zur Annahme von Kartenzahlungen entstehen üblicherweise folgende Kosten:
- Einmalige Einrichtungsgebühr: ca. 20-30 €.
- Monatliche Grund- bzw. Servicegebühr: ca. 5-15 € pro Monat (inkl. Gerätemiete, Updates & technischem Service).
- Gebühren pro Zahlung: Bei Kreditkartenzahlungen sind die Gebühren in der Regel etwas höher als bei EC-Karten – je nach Anbieter zwischen 1-3 %.
- Optionale Zusatzleistungen: Je nach Anbieter können weitere Leistungen hinzugebucht werden, z.B. Zentrales Clearing oder Buchungs- und Abrechnungslisten.
Tipp: Die verschiedenen Konditionen und Gebühren können verwirren. Wir haben die Lösung: bei unserem Testsieger Bezahlexperten erhalten Sie moderne Mietgeräte zu besten Konditionen: Maximal 1,19% pro Zahlung – unabhängig vom Kartentyp. Außerdem fallen keine monatliche Fixkosten an, wie etwa eine Gerätemiete oder Grundgebühren.
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Vorstellung: Passende Kartenterminals im Überblick
Ich möchte Ihnen eine Übersicht über die verschiedenen Kartenlesegeräte geben, die sich besonders gut und für den Einsatz in ganz verschiedenen Branchen eignen, weil sie technisch bestens ausgestattet und vor allem einfach zu bedienen sind. Die nachfolgenden Kartenterminals können allesamt sowohl EC- als auch Kreditkarten lesen:
- MOBIL
- So kompakt und leicht wie ein Smartphone. Das A77 akzeptiert jegliche Karten- und Zahlungsarten. Flexible Nutzung über WiFi oder LTE möglich.
- MOBIL
- Leistungsstarkes Gerät mit Android Betriebssystem. Der Prozessor des A920 ermöglicht blitzschnelle Transaktionen. Kontaktloses Zahlen mit dem Smartphone und flexible Nutzung über WiFi oder LTE sind auch möglich.
- MOBIL
- Eines der Geräte ohne Grundgebühr, das man mit Handy oder Tablet koppelt, um Zahlungen abzuwickeln. Der Zahlvorgang läuft über eine App.
Welche Kreditkarten akzeptieren?
Bei einigen Anbietern entscheiden Sie sich nicht pauschal für die Annahme von Kreditkarten, sondern als Unternehmer:in für die Akzeptanz von einzelnen Payment-Dienstleistern, wie beispielsweise Visa, Mastercard oder American Express. Überlegen Sie genau, welche Kreditkarten Sie akzeptieren wollen. Denn das Händlerentgelt variiert. Bei in Deutschland weniger genutzten Karten ist der prozentuale Abschlag üblicherweise höher als die oben aufgeführten 1 bis 3 %.
VISA und Mastercard
Nicht nur weltweit, sondern auch in Deutschland gehört VISA zu den beliebtesten Kreditkarten anbietern. Die VISA Karte wird in Deutschland oft in Kooperation mit Banken und Geldinstituten ausgegeben, sodass die Verbreitung der Karten hierzulande seit Jahren konstant zunimmt.
Was für VISA gilt, gilt auch für die Verbreitung der MasterCard. Im Vergleich zum Hauptkonkurrenten VISA, liegt die MasterCard auf dem deutschen Markt noch immer knapp vorne.
Asiatische Kreditkarten: Auf Eroberungszug
JCB ist eine Abkürzung für Japan Credit Bureau und dahinter verbirgt sich das wichtigste Kreditkartenunternehmen Japans. Entsprechend weit verbreitet sind JCB Kreditkarten im asiatischen Raum. Derzeit expandiert das Unternehmen nach Europa, so dass auch hier – abgesehen von asiatischen Tourist:innen – eine nach und nach steigende Nutzung zu erwarten ist.
Auch sehr weit in Asien verbreitet ist die Union Pay Kreditkarte. Nicht nur Chinas Nummer eins, sondern auch international die am stärksten wachsende Kreditkarten-Marke. Union Pay hat schon diverse Kooperationen in die Wege geleitet, um den europäischen Platzhirschen VISA und MasterCard den Rang abzulaufen.
Kartenlesegeräte: Direkt zum Anbieter-Vergleich mit Bewertungen
Ich habe für Sie einen übersichtlichen Anbieter-Vergleich aufgebaut. In der Tabelle können Sie die Daten, Fakten und Konditionen miteinander vergleichen. Lesen Sie zudem Erfahrungsberichte von Nutzern, die aus Ihrem Alltag mit den Geräten berichten. Falls Sie selbst schon mit den Anbietern zu tun hatten: Machen Sie mit, bewerten Sie mit!
Häufige Fragen zum Thema Kreditkartenzahlung
Grundsätzlich unterstützt Sie Ihr Anbieter bei der Einrichtung. Die Miet-Geräte werden in der Regel so vorkonfiguriert, dass Sie lediglich das Gerät ein Betrieb nehmen und mit einem Netzwerk verbinden müssen. Bei den Kauf-Modellen, die mit Zweitgeräten und App funktionieren, ist die Erst-Einrichtung daher etwas aufwendiger.
Grundsätzlich verfügen Kartenzahlungsgeräte über die notwendigen Schnittstellen, um an ein Kassensystem angeschlossen zu werden. Wie das genau funktioniert, erfahren Sie vom Anbieter Ihres Kassensystems.
Die Kosten für Kreditkartenleser sind einerseits davon abhängig, für welchen Anbieter Sie sich entscheiden und anderseits natürlich auch von der Anzahl der geleisteten Transaktionen. Einen genauen Überblick mit Rechenbeispiel erhalten Sie in meinem Artikel „Kartenzahlung – Kosten für Händler“.
Tipp: Besonders günstige Konditionen bietet das neue Preismodell unseres Testsieger Bezahlexperten: Maximal 1,19% pro Zahlung – egal ob Ihre Kundschaft mit Giro-, Kredit- oder Debitkarte zahlt. Weiterhin fallen keine monatlichen Fixkosten an (weder Gerätemiete noch Grundgebühren).